El Banco Central de Chile ha decidido por segunda vez activar el Requerimiento de Capital Contracíclico (RCC), exigiendo a los bancos del país constituir capital adicional para enfrentar eventuales shocks. La medida, que se aplicará en un plazo de 24 meses, establece un nuevo nivel del RCC en 1% de los activos ponderados por riesgo, una decisión unánime del Consejo respaldada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
En mayo de 2023, el Banco Central había implementado por primera vez este requerimiento, obligando a los bancos a aumentar su capital en un 0,5% de los activos ponderados por riesgo, lo que representó un costo aproximado de US$1.500 millones. La Ley General de Bancos de 2019 permite que el RCC se sitúe entre 0 y 2,5% de los APR, y el Banco Central busca alcanzar un nivel neutral en el mediano plazo.
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El Consejo del Banco Central argumentó que, en la actualidad, la rentabilidad del sistema bancario está por encima del promedio histórico, lo que ha permitido una generación orgánica de capital y mayores repartos de dividendos. Además, los indicadores de mora se mantienen estables y el gasto en provisiones de nuevos créditos ha disminuido, lo que sugiere una menor percepción de riesgo por parte de la banca.
Por otro lado, el Banco Central también aseguró que este incremento en el RCC no tendrá efectos significativos en el crédito, ya que todos los bancos operan en condiciones de holgura de capital suficiente. Según sus estimaciones, a febrero de este año, la holgura de CET1, una medida de capital, alcanzaba un 3,2% de los APR, lo que es más que adecuado para absorber el aumento del RCC. El plazo de dos años brindará a los bancos el tiempo necesario para adaptarse sin problemas.
