El sobreendeudamiento es uno de los dolores de cabeza más comunes para las familias chilenas. Para frenar esta situación, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) anunció la puesta en marcha de la Norma de Carácter General N°537. Esta medida redefine por completo cómo se calculará el pago mínimo de las tarjetas de crédito en el país, estableciendo un piso regulado para evitar que las deudas se vuelvan eternas.
Si utilizas este plástico como herramienta financiera, la pregunta clave es: ¿cuándo empieza a aplicarse este cambio? La CMF ha estructurado la aplicación de esta fórmula progresivamente para que tanto los usuarios como las entidades bancarias y emisoras de tarjetas puedan adaptarse sin fricciones severas. El cronograma clave se divide en varios hitos.
La primera etapa de vigencia comenzará el 4 de junio de 2026, momento en el que la norma entra en vigencia oficialmente. En esta fase inicial, las cuotas sin interés se sumarán temporalmente al Monto Financiable (MF), lo que significa que solo el 5% del valor de tus cuotas sin interés se cobrará en el pago mínimo mensual durante este periodo.
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A partir de diciembre de 2026, las cuotas sin interés comenzarán a migrar hacia el Monto No Financiable (MNF) a una tasa del 25% cada seis meses, lo que elevará de forma paulatina el piso del pago mínimo. La implementación total se alcanzará el 4 de junio de 2028, cuando el 100% de las cuotas sin interés, comisiones e intereses deberán ser pagados dentro del pago mínimo, sumado al 5% del remanente de la deuda.
La nueva ley establece que el pago mínimo ya no quedará a total criterio de los bancos comerciales, fijando un piso que se compone de dos factores principales. Por un lado, el 100% del Monto No Financiable (MNF), que incluye los intereses, comisiones y cargos operativos. Por otro lado, el 5% del Monto Financiable (MF) corresponde a la parte de tu saldo facturado que decides postergar.
Es importante tener en cuenta que, aunque la CMF busca mitigar el endeudamiento descontrolado, el uso frecuente del pago mínimo sigue siendo una alternativa costosa. Esta opción genera intereses compuestos y estira los plazos de pago, por lo que la recomendación principal sigue siendo saldar el “monto total facturado” siempre que sea posible. Con la recolección de datos específicos que la CMF iniciará durante el segundo semestre de este año, se evaluará el impacto real que tendrá este cambio normativo en los bolsillos de los chilenos.
